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アイフルの審査は厳しい?審査通過率から判断&審査落ちの原因と対策も解説!


アイフルの審査を受ける前には、「審査は厳しいのか?」という不安がありますよね。

そんなときに参考にできるのが、「審査通過率」です。

審査通過率とは、どのくらいの人が審査に通っているのかを表した数字であるため、これを確認すれば審査難易度の目安にできます。

そこでこの記事では、アイフルの審査通過率をもとに「アイフルの審査はどのくらいの難易度なのか?」という点を解説してみました。

また、審査落ちの原因と対策も解説しています。

この記事ひとつで、アイフルの審査難易度から審査落ちの原因と対策までわかるため、アイフルで借入できそうかの判断がしやすくなります。

アイフルの審査通過率は40.0%前後。審査は甘くはない!

アイフルの審査通過率は2020年1~5月までのものですと、次のとおりです。

年月 審査通過率
2020年1月 45.7%
2020年2月 45.8%
2020年3月 44.5%
2020年4月 38.7%
2020年5月 40.1%

(出典:アイフル月次データ

ご覧のように40.0%前後であるため、10人が申し込みしたら審査に通過できるのは4人程度の計算です。

2020年4月であれば、33,066人が申し込みしたのに対して審査に通過できたのは12,806人です。

このため、決して審査が甘いと言える数字ではありません。

他の大手消費者金融の審査通過率と比較

大手消費者金融の中にはアイフル以外にも審査通過率を公開している会社があるため、それらと比較してみましょう。

会社名 審査通過率
アイフル 40.1%(2020年5月)
アコム 43.6%(2020年5月)
プロミス 40.8%(2020年5月)
レイクALSA 29.4%(2019年10月~12月)

レイクALSA以外の2社は約40.0%であるため、アイフルと差がありません。

そのため、アイフルの審査通過率は大手消費者金融の中では平均的なものです。

審査の難易度も厳しくもないが甘くもなく、平均的になると言えるかと思います。

アイフルの審査に落ちる5つの原因と対策方法

ここからは、アイフルの審査に落ちる原因と対策方法についてお伝えしていきます。

アイフルでお金借りたいなら、審査に落ちる原因は事前にチェックしておくべきです。

アイフルで審査落ちになる原因・理由は、主に次の5つです。

  • 申込年齢を満たしていなかった
  • 収入の安定性に欠けると判断された
  • 返済に使えるお金が少ないと見なされた
  • お金に関して信用できないと思われた
  • 総量規制に引っかかってしまった

アイフルの審査に通過するには、上記のすべてに問題がないことが重要ですので、次章の解説をしっかり確認しておいてください。

申込年齢を満たしていなかった

アイフルの申込年齢は「20歳~69歳」であるため、この年齢外の人は100%審査落ちになります。

対策方法

自分は申込年齢の範囲内なのかを確認しておきましょう。

もし、20歳未満であるなら、20歳以上になってから申し込みしてください。

69歳超ですとアイフルは利用できないので、他社への申し込みを検討するのがおすすめです。

収入の安定性に欠けると判断された

アイフルの審査では「毎月収入があるか?」という点が非常に重視されます。

よって、毎月収入が無かったり、無職であったりすると、審査落ちになる可能性が高まります。

対策方法

申し込みするのは、毎月収入を得られるようになってからにしましょう。

とにかく何らかの職に就き、月に1回は収入を得るのが大事です。

正社員が理想ですが、アルバイトやパートでも大丈夫です。

返済に使えるお金が少ないと見なされた

他社借入が多かったり、家賃や住宅ローンの負担が大きかったりすると、返済に使えるお金が少ないと判断されやすいです。

返済に使えるお金が少ない人ほど、延滞や貸し倒れの危険が高くなるため、審査に不利です。

対策方法

次のような他社借入がある場合は、その金額と件数をなるべく減らしておきたいところです。

  • カードローン・キャッシング
  • フリーローン
  • クレジットカードのキャッシング枠

家賃や住宅ローンに関しては難しいかと思いますが、次のような対策方法があります。

  • 家賃:今より安いところに引っ越す・実家に帰る
  • 住宅ローン:今より毎月の返済額が安くなる商品に借り換えする

お金に関して信用できないと思われた

信用情報に次のような情報があると、お金に関して信用できないと判断されやすくなり、審査に不利です。

  • 延滞情報
  • 事故情報(長期延滞・債務整理・強制解約・代位弁済)

対策方法

延滞情報と事故情報ともに、クレジットカードやローンなどの返済期日を守っていれば、信用情報へ記録される事態になることはまずありません。

このため、次のような商品の返済期日をしっかり守ってください。

  • クレジットカード
  • 住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなど
  • カードローン
  • フリーローン
  • ショッピングクレジット
  • 携帯電話の本体分割払い

総量規制に引っかかってしまった

アイフルは「総量規制」の対象であり、他の貸金業者の借入と合わせて年収の1/3までしか借入できません。

よって、他の貸金業者の借入額によっては総量規制に引っかかってしまい審査落ちになることがあります。

対策方法

消費者金融や信販会社、クレジット会社などの貸金業者から借入がある場合は、その合計金額が年収の1/3に達していないか確認しておきましょう。

もし、年収の1/3に達しているのであれば、貸金業者からの借入額を減らすしかありません。

年収の1/3に近いほど審査落ちの可能性が上がるため、金額はなるべく減らしてから、アイフルに申し込みするのがおすすめです。

アイフルの審査に落ちてしまったらどうすれば良い?

どんな入念に対策しても、アイフルの審査に落ちてしまうケースはあります。

そうした場合は次の方法を検討してみてください。

  • 他の大手消費者金融に申し込む
  • 中小消費者金融に申し込む
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用する
  • 質屋で借りる

上記の方法であれば、アイフルで審査に落ちた人でも借入できる可能性があるからです。

他の大手消費者金融に申し込む

おなじ大手消費者金融でも審査基準は各社によって違います。

よって、アイフルのダメだった人でも他の大手消費者金融なら審査に通る可能性があります。

中小消費者金融に申し込む

消費者金融は大手以外にも、「中小消費者金融」と呼ばれる業者もあります。

中小消費者金融の場合、大手消費者金融とは審査基準が大きくことなるケースがあるため、アイフルで審査落ちした人でも借入できる可能性があります。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードのキャッシング枠はすでに付属済みであるなら、審査不要で借入できます。

これから付属させる場合は審査がありますが、カード自体の審査に通っているため、アイフルの審査に通過するよりは難易度がずっと低い傾向が強いです。

質屋で借りる

質屋ではブランド品や貴金属などを担保に預ければ、「質入れ」という方法でお金を借入できるケースがあります。

この質入れは審査がありません。

あるのは品物の査定のみであり、必要なものも「本人確認書類」のみです。

その場ですぐに借入できますので、確実に即日融資が受けられるのもメリットです。

アイフル審査まとめ

アイフルの審査通過率は40.0%前後であるため、審査が甘いとは決して言えません。

とはいえ、この審査通過率は大手消費者金融の中では平均的であるため、アイフルの審査難易度が特別高いわけでもありません。

そんなアイフルの審査に落ちる原因はおもに次の5つです。

  • 申込年齢を満たしていない
  • 収入に安定性がない
  • 返済に使えるお金が少ない
  • お金に関しての信用度が低い
  • 貸金業者の借入額が総量規制に達している

アイフルの審査に通過したいなら、上記の項目にしっかり対策しておき、問題のないようにしておく必要があります。

そうしておけば、アイフルで審査落ちしてしまう可能性を減らすることができ、借入に成功できるでしょう。

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